Настоящая Политика описывает принципы, по которым оператор сервиса X-Hub (далее — Оператор) проводит проверку клиентов, оценивает риски и предотвращает использование сервиса для отмывания денег и финансирования терроризма. Политика обязательна для всех мерчантов и применяется на всех этапах отношений — от подключения до прекращения обслуживания.
Цель Политики — исключить использование сервиса X-Hub в противоправных целях, защитить добросовестных мерчантов и их клиентов, а также обеспечить соответствие деятельности Оператора применимым требованиям в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).
Оператор придерживается риск-ориентированного подхода: объём и глубина проверки зависят от уровня риска, который несёт конкретный мерчант, его бизнес-модель и характер операций.
Политика применяется:
Подключаясь к сервису и принимая условия договора, мерчант подтверждает, что ознакомлен с настоящей Политикой и обязуется её соблюдать, а также своевременно предоставлять запрашиваемые сведения и документы.
Политика построена на международных стандартах и применимом законодательстве и учитывает, в частности:
При расхождении между настоящей Политикой и императивными требованиями применимого законодательства приоритет имеют требования законодательства. Оператор актуализирует свои процедуры по мере изменения нормативной базы и санкционных перечней.
До начала обслуживания Оператор проводит проверку мерчанта — Know Your Business (KYB). Её цель — установить, кто в действительности стоит за бизнесом, чем этот бизнес занимается и не сопряжён ли он с недопустимыми рисками.
Для проверки мерчант предоставляет, в частности:
Оператор вправе запросить дополнительные документы и провести сверку сведений по санкционным спискам и открытым источникам. Обслуживание не начинается до завершения проверки. Предоставление недостоверных или неполных сведений — основание для отказа в подключении.
В отношении мерчантов и операций с повышенным риском Оператор применяет усиленную проверку — Enhanced Due Diligence (EDD). Она включает более глубокий анализ, дополнительные документы и, при необходимости, подтверждение происхождения средств (source of funds) и происхождения капитала бизнеса (source of wealth).
Основаниями для усиленной проверки являются, в частности:
До завершения усиленной проверки Оператор вправе приостановить операции и/или выплаты. Отказ мерчанта предоставить запрошенные документы или пояснения по источнику средств рассматривается как основание для приостановления или прекращения обслуживания.
Оператор не обслуживает и прекращает обслуживание мерчантов, деятельность которых прямо или косвенно связана со следующим:
Перечень не является исчерпывающим. Полный список ограничений и обязательства мерчанта закреплены в договоре и в Условиях сервиса (Terms). Оператор вправе дополнять перечень запрещённых видов деятельности исходя из требований законодательства и оценки рисков.
Проверка не заканчивается подключением. Оператор ведёт постоянный мониторинг операций мерчанта на протяжении всего срока обслуживания, чтобы своевременно выявлять нетипичные, подозрительные операции и признаки несоответствия заявленному профилю бизнеса.
В рамках мониторинга Оператор, в частности:
При выявлении подозрительных операций Оператор действует в соответствии с применимым законодательством, включая, при необходимости, приостановление операций и информирование уполномоченных органов, без предварительного уведомления мерчанта в объёме, ограниченном требованиями закона.
Оператор вправе отказать в подключении, приостановить или прекратить обслуживание мерчанта, в частности, если:
Приостановление и прекращение обслуживания осуществляются в порядке, предусмотренном договором. В случаях, установленных законом или санкционными режимами, Оператор вправе приостановить операции и удержать средства до выяснения обстоятельств. Оператор не несёт ответственности за убытки, возникшие у мерчанта вследствие мер, принятых в соответствии с настоящей Политикой и применимым законодательством.
Документы и сведения, полученные в ходе проверки (KYB/KYC), а также данные об операциях и результаты мониторинга Оператор хранит не менее 5 (пяти) лет с момента прекращения отношений с мерчантом или совершения соответствующей операции, если применимым законодательством не установлен более длительный срок.
Данные хранятся с соблюдением требований к конфиденциальности и защите информации. Порядок обработки персональных данных описан в Политике конфиденциальности.
Ответственность за соблюдение настоящей Политики несёт руководство Оператора. Оператор назначает лицо (или подразделение), ответственное за вопросы ПОД/ФТ, к компетенции которого относятся организация проверки клиентов, мониторинг операций, взаимодействие с уполномоченными органами и актуализация процедур.
Сотрудники, участвующие в процессах проверки клиентов и мониторинга операций, проходят обучение по вопросам ПОД/ФТ, санкционного контроля и выявления подозрительных операций. Обучение проводится при приёме на работу и в дальнейшем на регулярной основе, а также по мере существенных изменений законодательства и внутренних процедур.
Оператор пересматривает настоящую Политику не реже одного раза в год, а также внепланово — при существенных изменениях законодательства, санкционных режимов, рекомендаций ФАТФ, характера деятельности Оператора или структуры рисков.
Актуальная редакция Политики публикуется на сайте Оператора. Дата редакции указана в конце документа. Продолжение использования сервиса после публикации новой редакции означает согласие мерчанта с внесёнными изменениями.
По вопросам, связанным с настоящей Политикой, проверкой и предоставлением документов, обращайтесь по контактам ниже: